تختلف الخطة المالية عن بياناتك المالية، فبدلاً من النظر إلى ما حدث بالفعل ، تقوم بعمل توقعات للأشهر القادمة، وتوقع الدخل والمصروفات. ستعمل توقعاتك كنظام إنذار مبكر، وهو مما يساعدك على التخطيط لانخفاضات التدفقات النقدية، وتحديد احتياجات التمويل وتحديد أفضل توقيت للمشاريع.

يمنحك أيضًا أداة لمراقبة أموالك ، مما يسمح لك بقياس تقدمك وتجنب المشاكل بسرعة. فيما يلي ست خطوات لإنشاء خطتك المالية.

 

1. مراجعة خطتك الاستراتيجية

يجب أن يبدأ التخطيط المالي بالخطة الإستراتيجية لشركتك. يجب أن تفكر فيما تريد تحقيقه في بداية العام الجديد خلال وأن تسأل نفسك سلسلة من الأسئلة:

هل أحتاج إلى التوسع؟

هل أحتاج إلى المزيد من المعدات؟

هل أحتاج إلى توظيف المزيد من الموظفين؟

هل أحتاج إلى موارد جديدة أخرى؟

كيف ستؤثر خطتي على التدفق النقدي الخاص بي؟

هل سأحتاج إلى تمويل؟ إذا كانت الإجابة بنعم ، فما هو قيمة التمويل ؟

بعد ذلك ، حدد التأثير المالي في الاثني عشر شهرًا القادمة ، بما في ذلك الإنفاق على المشاريع الكبرى.

 

2. الوضع التوقعات المالية

قم بإنشاء توقعات مالية شهرية من خلال تسجيل الدخل المتوقع بناءً على توقعات المبيعات والمصروفات المتوقعة للعمالة والإمدادات والنفقات العامة وما إلى ذلك. (قد ترغب الشركات ذات التدفق النقدي الضيق جدًا في عمل توقعات أسبوعية.) الآن ، قم بادخال تكاليف المشاريع التي حددتها في الخطوة السابقة.

لهذه المهمة ، يمكنك استخدام برامج جداول البيانات البسيطة أو الأدوات المتوفرة في برنامج المحاسبة الخاص بك. لا تفترض أن المبيعات ستتحول إلى نقد على الفور. أدخلها نقدًا فقط عندما تتوقع الحصول على أموال بناءً على الخبرة السابقة.

قم أيضًا بإعداد بيان الدخل المتوقع (الربح والخسارة) وتوقع الميزانية العمومية. قد يكون من المفيد تضمين سيناريوهات مختلفة – على الأرجح ، متفائلة ومتشائمة – لتوقعاتك لمساعدتك على توقع تأثيرات كل منها.

قد تكون فكرة جيدة أن تطلب المشورة من محاسبك عند تطوير توقعاتك المالية. تأكد من متابعة الخطة معًا ، لأنك أنت ، وليس محاسبك ، الذي سيبحث عن التمويل والذي سيشرح الخطة للبنك  والمستثمرين.

 

3. ترتيب التمويل

استخدم توقعاتك المالية لتحديد احتياجاتك التمويلية. تواصل مع شركائك الماليين في وقت مبكر لمناقشة خياراتك. ستساعد التوقعات المعدة جيدًا على طمأنة المصرفيين في بنكك بأن إدارتك المالية قوية.

 

4. خطة للطوارئ 

ماذا ستفعل إذا تدهورت أمورك الماليه فجأة؟ من الجيد أن يكون لديك مصادر طارئة للمال قبل أن تحتاج إليها. تشمل الاحتمالات الاحتفاظ باحتياطي نقدي أو الاحتفاظ بمساحة كبيرة في حد الائتمان الخاص بك.

 

5. المراقبة 

على مدار العام ، قارن النتائج الفعلية مع توقعاتك لمعرفة ما إذا كنت على الطريق الصحيح أم أنك بحاجة إلى التعديل. تساعدك المراقبة على اكتشاف المشاكل المالية قبل أن تخرج عن نطاق السيطرة.

 

6. احصل على مشورة خارجية

ليس من السهل دائمًا على رواد الأعمال أن يروا كيف يمكنهم تحسين تدفقهم النقدي ، لذلك يوصى أصحاب الأعمال بالسعي للحصول على مساعدة خارجية.