تختلف الخطة المالية عن البيانات المالية المعتادة، فبدلاً من النظر إلى ما حدث بالفعل، تتناول الخطة المالية التوقعات للأشهر القادمة، وتقوم بتقدير الدخل والمصروفات المستقبلية. تعمل التوقعات المالية كنظام إنذار مبكر، مما يساعدك على التخطيط لمواجهة انخفاضات التدفقات النقدية، وتحديد احتياجات التمويل، وتحديد أفضل توقيت للمشاريع. كما توفر لك أداة لمراقبة أموالك، مما يسمح لك بقياس تقدمك وتجنب المشاكل بسرعة. فيما يلي ست خطوات لإنشاء خطتك المالية:
1. مراجعة خطتك الاستراتيجية
يجب أن يبدأ التخطيط المالي بالخطة الإستراتيجية لشركتك. في بداية العام الجديد، فكر فيما تريد تحقيقه واسأل نفسك الأسئلة التالية:
- هل أحتاج إلى التوسع؟
- هل أحتاج إلى المزيد من المعدات؟
- هل أحتاج إلى توظيف المزيد من الموظفين؟
- هل أحتاج إلى موارد جديدة أخرى؟
- كيف ستؤثر خطتي على التدفق النقدي الخاص بي؟
- هل سأحتاج إلى تمويل؟ إذا كانت الإجابة بنعم، فما قيمة التمويل المطلوبة؟
حدد التأثير المالي لهذه الخطط على مدار الاثني عشر شهرًا القادمة، بما في ذلك الإنفاق على المشاريع الكبرى.
2. وضع التوقعات المالية
قم بإنشاء توقعات مالية شهرية عن طريق تسجيل الدخل المتوقع بناءً على توقعات المبيعات والمصروفات المتوقعة للعمالة والإمدادات والنفقات العامة. (قد ترغب الشركات ذات التدفق النقدي الضيق في عمل توقعات أسبوعية). أدخل تكاليف المشاريع التي حددتها في الخطوة السابقة.
- الأدوات المستخدمة: استخدم برامج جداول البيانات البسيطة أو الأدوات المتوفرة في برنامج المحاسبة الخاص بك.
- توقع النقد: لا تفترض أن المبيعات ستتحول إلى نقد على الفور. أدخلها نقدًا فقط عندما تتوقع الحصول على الأموال بناءً على الخبرة السابقة.
- إعداد بيان الدخل المتوقع والميزانية العمومية: قد يكون من المفيد تضمين سيناريوهات مختلفة – على الأرجح، متفائلة ومتشائمة – لتوقعاتك.
اطلب المشورة من محاسبك عند تطوير التوقعات المالية وتابع الخطة معه، لأنك أنت الذي ستبحث عن التمويل وتشرح الخطة للبنك والمستثمرين.
3. ترتيب التمويل
استخدم توقعاتك المالية لتحديد احتياجاتك التمويلية. تواصل مع شركائك الماليين في وقت مبكر لمناقشة خياراتك. التوقعات المعدة جيدًا تساعد على طمأنة المصرفيين بأن إدارتك المالية قوية.
4. التخطيط للطوارئ
ماذا ستفعل إذا تدهورت أمورك المالية فجأة؟ من الجيد أن يكون لديك مصادر طارئة للمال قبل أن تحتاج إليها. تشمل الاحتمالات:
- احتياطي نقدي: الاحتفاظ بكمية نقدية للطوارئ.
- خط ائتمان: الاحتفاظ بمساحة كبيرة في حد الائتمان الخاص بك.
5. المراقبة
على مدار العام، قارن النتائج الفعلية مع توقعاتك لمعرفة ما إذا كنت على الطريق الصحيح أم أنك بحاجة إلى التعديل. تساعدك المراقبة على اكتشاف المشاكل المالية قبل أن تخرج عن نطاق السيطرة.
6. الحصول على مشورة خارجية
ليس من السهل دائمًا على رواد الأعمال أن يروا كيف يمكنهم تحسين تدفقهم النقدي، لذا يوصى بالسعي للحصول على مساعدة خارجية من مستشارين ماليين محترفين.
في الختام
إنشاء خطة مالية قوية هو أمر حيوي لنجاح عملك. باتباع هذه الخطوات الست، يمكنك التأكد من أنك على استعداد للتعامل مع التحديات المالية وتحقيق أهدافك الإستراتيجية. لا تنسَ مراجعة خطتك بانتظام وتحديثها وفقاً للتغيرات التي قد تطرأ على عملك.
